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来了解一下什么是金融监管的理论基础?

帮考网校 2020-05-15 14:06:30
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来了解一下什么是金融监管的理论基础?

从历史上看,银行监管的实践领先于理论的产生,中央银行作为货币的发行者,承担了最后贷款人的职能,为现代意义上的银行监管奠定了基础。一般认为,20 世纪30年代经济大萧条之后,美国联邦政府颁布《格拉斯一斯蒂格尔法案》,实行分业经营、分业监管,并建立了联邦存款保险机构,现代意义上的银行监管体系才正式诞生。实施金融监管具有其必要性,总结起来主要理论依据包括以下几个方面

1首先,金融市场存在信息不充分、不对称、委托一代理及有关利益冲突问题、搭便车等导致的市场失灵。监管要求金融机构不得存在虚假宣传,向不同风险偏好水平的消费者提供不同风险程度的产品,降低不对称性,降低信息不对称、减少搭便车行为。

2其次,道德风险的存在。最后贷款人和存款保险制度可能激励金融机构和消费者产生道德风险,主要体现为以下四种形式:金融消费者选择高风险金融机构、金融机构从事高风险投资、存款人不再追求适当的风险升水、金融机构保持较低的资本水平。

3再次,银行业市场失灵的外部性具有特殊性,可能导致系统性风险。银行在金融体系特别是清算和支付体系中占据重要的地位,但是,银行业的严重的期限错配、准备金不足等容易导致银行危机,银行危机的外部性和传染效应会引发系统性风险,破坏巨大。例如,1991 年美国共有1069家银行出现问题,美国政府处理银行危机过程中,使得政府承担了1500亿-1800亿美元的损失,占美国国内生产总值的3%(同期,中国国内生产总值4156亿美元,世界排名第九)。

4最后,金融监管是维护广大金融消费者权益的重要保证。特别是,在金融机构面前,广大人民群众作为普通金融消费者弱小且分散,面对大型金融机构处于弱势地位,如果没有监管机构代表和维护广大人民群众的利益,分散的金融消费者将要投入大量重复成本。金融监管部门的监管具有规模效应,可以集中纠正和打击金融机构侵害消费者权益的行为,是保护普通金融消费者权益的必要安排。

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